保险公司的免责条款，真的可以免责吗？

其保险合同责任免除第9项约定：。。。先天性畸形、变形或染色体异常（见释义）……”，其第9.29载明：“先天性畸形、变形或染色体异常指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形或染色体异常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定。

刘某的一份病历中，诊断为先天性心病瓣膜畸形，高血压、心病瓣膜病等症状。刘某也询问过从事保险相关的熟人，多数人的意见是刘某属于先天性疾病，拒赔是合理的。但笔者从保险法相关规定中分析了对投保人有利的意见后，刘某出于对笔者的信任，全权委托处理此案。

笔者主要分析如下：《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”

《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>苦干问题的解释(二)》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。

在本案中，针对免除保险人责任的条款第九条中“先天性畸形、变形或染色体异常指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常 ”所涉及的《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10），该文件保险公司未向刘某详细进行说明，未展示其内容，投保人对此内容一无所知，因此该条款不产生效力，故保险公司应承担给付保险金的责任。

本案经开庭审理，通过笔者与对方律师多次沟通，目前刘某与保险公司已达成了调解意见，保险公司已同意支付大部分保险金。刘某终于能拿得到了赔偿金，同时也减轻了家庭负担。